零点公司最新的一项调查显示，上海市民的商业保险意识依然薄弱，有待培育。上海作为我
国最成熟的保险市场尚且如此，相对落后的郑州也就可想而知，为提高我市市民的保险意识，从
今日起本报邀请业内知名专家，用记者提问，专家回答的方式，向大家详细介绍保险知识，敬请
关注。       
    问：我们为什么要买保险？                                          
    答：这是因为在日常生活中存在风险, 也就是在某一个特定的时间段里人们所期望达到的目
标与现实出现的结果之间总要有一定的距离,每一个人都希望健健康康,但必定有意外，总有生老
病死，况且现代社会发展日新月异，未来更加具有不确定性,谁敢保证自己和家人不出意外,既然
如此，我们还可以问，假如这种意外发生在自己身上，自己是否有足够的能力来承担意外造成的
损失，如果回答是否定的，就必须买保险了，因为保险就是对不确定将来作出的一种承诺，意外
的损失可以由保险公司来承担一部分，甚至全部。
    问：可是我们已经在单位买过保险了，为什么还要向保险公司买？        
    答：两者有一定区别。在单位买的保险一般是社会保险, 它是政府通过建立后备资金依法推
行的，在保障对象，保障能力上有一定局限，我国人口基数这么大，每次损失都由国家承担，政
府就无法正常行使职权。向保险公司买就不一样了，它是商业保险，以自愿为基础，通过保险合
同来实现，购买的人越多，公司的偿付能力也就相应提高。以医疗保险为例，社会保险就是平常
说的公费治疗，这不是所有人享有的，即便是享有者，也不是全部费用都报销的，其他人和其它
费用怎么办？商业保险就是好的选择，它可以有效减轻政府负担，完善社会保障体系，促进社会
的稳定和发展。
    问：既然保险有这么多好处，为什么有人说保险是骗人的呢？ 
    答：保险绝不是骗人的，如果它是骗人的，为什么政府不取缔相反却竭力鼓励和支持其发展
呢？又为什么世界各地保险公司越作越大呢?在社会上出现'保险骗人' 的声音是多方面原因造成
的。在我国保险业发展初期，个别不负责的保险从业人员为增加收入，欺诈/误导客户,错误宣传
和解释保险单的约定行为,在社会上造成了很大的负面影响。另外由于处在保险发展的初期阶段，
消费者缺乏相应的商业保险意识，形成一些错误的认识,也造成了对商业保险的误解。举个例子，
车祸发生投保人花费5000元修理，找保险公司理赔,保险公司可能说在某些地方修理只需3000元，
只赔这个数，如果投保人认为花了多少保险公司就应赔多少,这时他就会认为保险公司在骗人,其
实这中间完全有可能是修理厂的问题.相信通过业内人士努力和政府宣传,‘保险骗人’的声音会
越来越弱，直至消亡。 
    >>专家推介：郦福章，来自台湾的保险专家，1980年进入保险业，1994年成立时代保险经纪
公司，从事保险业25年。目前担任河南省郑州市安侯保险代理有限公司首席顾问。 
    <<郑州日报>>2004年9月16日·金融版