健康险越来越受到消费者的关注，然而面对形形色色的健康险种，该如何选择的确让人举棋
不定。保险专家为消费者购买适合自身的健康险提出如下建议：
	最需要的原则：每个人视情况不同所需要的健康险不同。首先应考虑是否有参加社会基本医
疗保险。如果有，那么投保商业健康险就是一个补充，使医疗保险更加全面。如果没有参加社保
，则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。其次要考虑的，应该拿数多少钱来投保。一般原
则是，每年的医疗保险费是年收入的7%——12%，如果没有社会医疗保障的话， 这个比例可以适
当提高一些。
	最社和的原则：险种没有好坏之分，只有最适合谁的问题。健康险包括重大疾病保险、住院
费用报销型保险及住院补贴型保险。重大疾病保险应该是每个家庭的首选。重大疾病保险的给付
都是一次性的。另外，比较理想的险种搭配是： 有社会医疗保障的消费者就选择重大疾病保险+
住院补贴保险；没有医疗保障的消费者就选择重大疾病保险+住院费用保险。
	最有利的原则：健康险一般有多种缴费方式，可以一次性缴清，也可以逐年分期缴费。具体
的缴费方式，要根据投保人自身的经济收入和家庭情况而定。但专家建议，投保重大疾病保险等
健康险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每
次缴费少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成果本部一定高于一次缴清的付
款方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起
，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，选
择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。


(节选自：《安侯之音》第19期)