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【金融知识普及月】抵制非法集资 警惕诈骗陷阱

日期: 2019-09-11
浏览次数: 4
2019年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动由中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家网信办四家单位统一部署,组织各银行业金融机构、保险公司、证券期货经营机构、非银行支付机构积极开展金融知识普及。活动主要针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求,面向金融消费者、投资者和广大网民,宣传基础金融知识和风险防范技能,提升其金融素养和风险责任意识,免受违法违规金融活动侵害;引导消费者和投资者理性选择、正确使用金融产品和服务,自觉抵制网上金融谣言和金融负能量,共建清朗网络空间。  

“非法集资”一直是保险领域的一大灰色领域。保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞,假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议,向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。

【金融知识普及月】抵制非法集资 警惕诈骗陷阱

非法集资的定义
非法集资是指单位或个人未按照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为——中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》(银发【1999】41号)


保险业非法集资案件特点
一是承诺高额回报。涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率的利息,采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式集资。


二是假借保险名义仍是非法集资主要手段。涉案人虚构保险理财产品,或者假借办理“团体年金保险”名义,或者以投资项目急需资金为由进行集资。


三是代销第三方理财产品引发非法集资案件风险凸显。这类案件并不是由保险从业人员主导的,一旦案发,发行第三方理财产品的机构和主犯,往往人去楼空。


四是以伪造的单证、私刻的公司印章为工具。涉案人往往出具假保单或者所谓的投资理财协议,以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至直接手写欠条,并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章,骗取资金。


五是利用职务便利诱骗。涉案人往往利用职务便利,以保险公司员工或销售人员的身份取得当事人信任,骗取资金。
【金融知识普及月】抵制非法集资 警惕诈骗陷阱


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