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健康险前三季度保费收入6666亿元 增速远超寿险与万能险!

日期: 2020-11-03
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10月26日晚间,银保监会披露了今年前三季度的保费数据,1-9月份,健康险保费达6666亿元,较去年同期增长17.4%。这一增速不仅远超行业保费平均增速(7.1%),还大幅超过寿险(4.9%)、万能险(-17%)及意外险(-1.5%)增速。


今年上半年,受疫情影响,行业保费增速一度放缓,缘何健康险增速能独领风骚?对此,多家险企人士表示,一方面新冠疫情引发消费者对健康的关注,推动健康险保费加速回暖;另一方面,去年以来,随着监管持续鼓励“保险姓保”,重疾险、医疗险等保障型保险成为保险公司的主打产品,健康险保费增长加速。


慧择副总裁宋号盛对记者表示,未来3至5年,健康险市场将迎来一波需求爆发,并继续保持相对高速的增长,非标体重疾和更多细分重疾领域的需求也将得到进一步释放。从近期来看,新老重疾定义的切换(《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)(终审稿)》),有望为健康险业务带来一波市场热度。  



疫情刺激+险企推动

前三季度健康险大卖



随着近两年监管的持续鼓励以及险企大力推动,健康险保费出现快速增长。


健康险由重疾险、医疗险、长期护理险和失能险四大险种构成,这4个险种承担了健康诊疗各个阶段的不同功能,互为补充,其中,重疾险近年来已经成为人身险公司的主流产品。


数据显示,健康险保费近三年来增速逐年上升。2017年,健康险保费收入为4389.46亿元,同比增长8.58%;2018年保费为5448.13亿元,同比增长24.12%;2019年保费为7066亿元,同比增速升至29.7%。今年前三季度,虽受疫情影响,但健康险依然保持快速增长,前三季度保费达6666亿元,同比增长17.4%。



重疾定义修订

有望推动健康险高增长



随着近期新老重疾定义的切换,以及保险“开门红”的大力推动,健康险四季度有望加快增长。


近年来银保监会不断从制度层面持续推动健康险发展。2019年末,新版《健康保险管理办法》正式颁布,与原《办法》相比,新规突出了健康保险的保障属性,强化了消费者权益保护、强调健康保险专业化经营及风险管控等。


近期,《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)(终审稿)》显示,重疾新定义的下发已经进入尾声。重疾定义新标准与投保人息息相关,将决定着未来重疾险产品的保障内容、类型、价格走向,影响整个保险市场今后若干年。新定义相比旧版有三个重大变化,一是重疾定义下的病种由25种增加至28种;二是对重疾进行分级,引入轻症概念,轻症可以获得一定比例的赔付;三是修改相关重疾名称,让保险理赔中的重疾概念与医疗实务中的重疾概念更加统一,对相关重疾需要达到的状态指标更细化,减少理赔纠纷。宋号盛认为,新老重疾定义的切换有望为健康险带来一波市场热度。


从健康险长远发展空间来看,中国保险保障基金近期发布《2020中国保险业风险评估报告》表示,随着经济和社会的发展、生物工程和医疗技术的快速进步,人民生活水平的提高以及健康险意识的增强,人均寿命延长成为全球普遍的现象。当个体达到一定年龄后,患病概率会大幅提高,人均寿险延长将加大中期重疾险和医疗险的赔付风险。但2019年我国健康险的深度仅为0.71%,健康险密度仅为504元/人,这说明健康险未来的发展空间还很大。


业内专业也认为,展望未来,一方面,疫情之后居民保险意识有望进一步被唤醒,且随着人口老龄化,人均医疗支出提升,保险越来越成为一种刚性需求;另一方面从保险密度和保险深度指标上来看,中国目前依旧在世界上处于较低水准,有望进一步提升。


来源:证券日报



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