服务热线: 4008-866-805

重疾风险 消费者如何投保更划算?

日期: 2018-11-05
浏览次数: 29

今年以来,李咏、臧天朔、师胜杰、计春华等多位明星因罹患重疾离世。在令人惋叹的同时,重疾的高发亦引发关注。与此同时,对于很多人而言,重疾险如何投保?其中有哪些问题需要注意?依然是等待解决的问题。

定额给付保障更充分

尽管明星常常爆出保额达数千万的天价保单,但从梳理情况来看,其投保主要针对个人或特定部位的意外伤害,重疾方面的保障,似乎鲜有被提及。不过事实上,对于普通民众而言,重大疾病高额的医疗费用更容易导致“因病返贫”,让生活质量大打折扣。考虑到重疾年轻化趋势日益明显,配置重疾险的重要性亦逐渐增加。

重疾险,即重大疾病保险。是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。

根据中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的定义,重疾保险产品的保障范围应当包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等6种重大疾病。这6种重大疾病占一般人群一生能患上重疾的80%-85%。此外,《规范》中还定义了其他较常见的19种重大疾病。

而由于重疾险一般是定额给付型保险,因此在确诊重大疾病后,可以按保险合同约定的保险金额获得赔付,与实际治疗费用无关。足额投保的情况下,在重大疾病治疗后的康复过程,可以获得更加充分的保障。

保障额度50万元为优

那么,重疾险产品该如何投保呢?综合来看,保险业内人士提醒,购买重疾险应“宜早不宜迟”。除重疾险产品一般会随年龄增加而保费上涨外,相对而言,终身重疾险产品越早购买享受的保障期限也越长。

而在重疾险产品选择方面,在相同的保障期限、保额条件下,定期纯重疾险的保费是最低的。“由于该类保险在设置上的纯粹性,最大程度撬动重疾杠杆率;同时保险公司大多选择通过互联网保险平台销售,降低人力、渠道运营等成本,因此综合性价比最高。”在《2018年中国健康险产品测评报告》(以下简称《报告》)指出。

在具体选择中,《报告》建议,消费者首先需确定保额,一般建议重疾保障额度30万元起,50万元为优,预算较多者可以额外考虑收入补偿及术后康复费用;其次确定产品形态,视个人情况,一般重疾责任是首先要解决的保障,轻症次之,身故责任视预算情况决定,生存返还责任偏储蓄性质,无足够预算不建议考虑;再次是确定保障期限,一般而言保障期限越长,保费越贵,在 70 岁以后,费率成指数型增长。“在合理的预算下,消费者应先确保足够的保障额度,然后权衡时间长短和保障范围高低的关系,具体因不同人的风险偏好不同而可以有不同选择。”

预算有限可选择消费型产品

另一方面,对于目前收入尚不稳定,不想制定长期重疾险计划的年轻人而言,业内人士则建议,可选择消费型的短期重疾险产品。这些产品可以以相对较低的保费在一定期限内获得较高的保障。

此外,对于没有投保终身重疾险,又由于年龄限制无法投保短期消费型重疾险的老年群体,则可以考虑投保消费型防癌险产品。防癌险是专门针对肿瘤疾病的险种,保障范围较重疾险窄,保费也相对便宜。其在投保年龄方面更为宽松,目前多家险企推出的老年防癌险产品,投保年龄可至80岁,甚至在连续投保的情况下可至99岁。且糖尿病、三高、心脑血管人群也有可能投保。

“无论选择哪种保险产品,一定要认真阅读保险条款与除外责任。很多产品保障同一种疾病,但在条款细节上却不一定相同。在购买时,如果遇到不明白的地方可要求销售人员进一步解释,以更好的保护自身权益。”

来源:金融投资报


相关推荐 / 热点新闻
2019 - 07 - 15
点击次数: 17
定律安侯2019年第二季度全国负责人会议于7月12日在总公司如期召开。中联集团主席毛以孝,台湾锭嵂董事长李淑芬应邀出席本次会议。总公司胡昌荣董事长、罗中美总裁、郦福章首席总顾问等总公司经管会成员及各分公司负责人出席。会议中对各家机构在2019年第二季度的成绩和付出做出了肯定及总结。同时对第三季度的组织发展和业务经营作了缜密的整体性规划。自2018年银保监会合并成立以来,保险行业趋向于”严监管“,无...
2019 - 07 - 05
点击次数: 0
近年来,保险资金投资资金信托规模快速增长,截至2018年底,保险机构投资资金信托规模为1.27万亿元。为进一步加强保险机构投资集合资金信托业务管理,规范投资行为,防范资金运用风险,根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的精神,银保监会于近日修订并发布了《中国银保监会办公厅关于保险资金投资集合资金信托有关事项的通知》(以下简称《通知》)。《通知》由原来的8条增加为19条,保留了保险机构投资资...
2019 - 07 - 03
点击次数: 7
6月27日,来自芬兰的Slush创新科技大会Slush南京大会在南京国际博览中心7号馆拉开序幕。愤怒的小鸟创始人Peter Vesterbacka、网易有道 CEO周枫、领英中国产品运营负责人陈怡静等嘉宾来到Slush南京,对AI、人工智能、大数据、游戏等主题和行业最新发展趋势进行了深入的探讨和观点分享。定律安侯也应邀参加Slush南京展会。与参会方进行了交流与讨论。Slush2019以南京创新活...
2019 - 06 - 24
点击次数: 8
中国银保监会5月17日发布《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》,在前期整治银行业保险业市场乱象取得阶段性成效的基础上,2019年将持续推动重点领域问题整治,防止市场乱象反弹回潮,打好防范化解金融风险攻坚战。《通知》明确,银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等5个方面开展整治;非银行领域各类机构按照相关要点开展整治,突出处罚和问...
2019 - 06 - 17
点击次数: 22
6月14日至6月15日,定律安侯举行了2019年度上半年财务工作会议。定律安侯总裁罗中美、副总裁王璐、副总裁胡国伟三位领导出席会议。来自总分公司的财务负责人以及相关财务人员也出席并对于上半年的工作内容作了汇报。本次会议的议题是定律安侯2019年上半年财务工作会议汇报。会议重点围绕内部制度的规范化,进行了汇报与讨论。在会议上,副总裁胡国伟发表了费用报销管理制度讲解。会议的最后,由总裁罗中美发表了会议...
2019 - 06 - 13
点击次数: 7
6月8日下午,随着全国大部分地区的2019年高考结束,多地公布了高考分数查询时间。根据公开报道梳理,目前,北京、河北、山东、四川等10余个省份已经公布了高考成绩查询的时间,绝大多数省份今年高考查分开始时间定在本月下旬。与此同时,还有多个省份进一步披露了高考志愿的填报时间。当广大网友还在热议今年的高考试题等话题的时候,已经完成全部科目考试的考生们及其家长,则将目光转向了高校与专业的选择。除了高考成绩...
Copyright ©2018 - 2012 定律安侯保险代理有限公司
犀牛云提供企业云服务
X
1

QQ设置

3

SKYPE 设置

4

阿里旺旺设置

2

MSN设置

5

电话号码管理

  • 移动官网二维码

  • 总公司二维码

  • 展业家二维码

等待加载动态数据...

等待加载动态数据...

展开