服务热线: 4008-866-805

银保监会规范银行代理保险业务 将合适的保险产品销售给合适的客户

日期: 2019-08-27
浏览次数: 41

中国证券报记者8月26日从接近监管人士获悉,银保监会日前印发了《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称“《办法》”)。

《办法》规定,中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务,应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。商业银行及其保险销售从业人员应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评,根据评估结构推荐保险产品,把合适的保险产品销售给有需求和承受能力的客户。

《办法》旨在加强对商业银行代理保险业务监督管理,保护消费者合法权益,促进商业银行代理保险业务规范健康发展。

银行经营保险代理需申请许可证

《办法》提出,商业银行和保险公司开展保险代理业务合作,应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则,共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。商业银行应当充分发挥销售渠道优势,保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势,在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品,持续调整和优化商业银行代理保险业务结构,为消费者提供全面的金融服务。

在业务准入方面,《办法》提出,中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务,应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。其他商业银行经营保险代理业务,应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。商业银行网点凭法人机构的授权经营保险代理业务。商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。商业银行保险销售从业人员只限于通过1家商业银行进行执业登记。

《办法》提出,商业银行选择合作保险公司时,应当充分考虑其偿付能力状況、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年违法违规情况等。保险公司选择合作商业银行时,应当充分考虑其资本充足率风险管控能力、营业场所、保险代理业务和财务管理制度健全性等。

《办法》指出,商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年。商业银行和保险公司应当保持合作关系和客户服务的稳定性。合作期间内,其中一方出现对合作关系有实质影响的不利情形,另一方可以提前中止合作。对商业银行与保险公司中止合作的情况,商业银行应当配合保险公司做好满期给付、退保、投诉处理等后续服务。

保险产品销售给合适的客户

《办法》强调,商业银行与保险公司开展保险代理业务合作,原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议。商业银行与保险公司签订的委托代理协议应当包括但不限于以下主要条款:代理保险产品种类,佣金标准及支付方式,单证及宣传材料管理,客户账户及身份信息核对,反洗钱,客户信息保密,双方权利责任划分,争议的解决,危机应对及客户投诉处理机制,合作期限,协议生效、变更和终止,违约责任等。

《办法》提出,商业银行及其保险销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品,应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期、观察期等重要事项明确告知客户,并将保险代理业务中商业银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户。

《办法》指出,各类宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品,要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示,不得夸大或变相夸大保险合同利益,不得承诺不确定收益或进行误导性演示,不得有虚报、欺瞒或不正当竞争的表述。各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别,不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识,不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。

《办法》规定,商业银行及其保险销售从业人员应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评,根据评估结构推荐保险产品,把合适的保险产品销售给有需求和承受能力的客户。对于保单期限和缴费期限较长、保障程度较高、产品设计相对复杂以及需要较长时间解释说明的保险产品,商业银行应当积极开拓销售专区,通过对销售区域和销售从业人员的控制,将合适的保险产品销售给合适的客户。

《办法》提出,商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则,不得有下列行为:将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售;将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比,夸大保险责任或者保险产品收益;将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益。

《办法》提出,将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售;通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同;隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况;以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益;其他违反审慎经营规则的。

来源:中国证券报


相关推荐 / 热点新闻
2020 - 03 - 26
点击次数: 1
定律云讲堂第一阶段学习宣告一段落,紧接着转入第二阶段——各省深入衔接教育。第一阶段的五节课程场场爆满,广受各位伙伴好评。此次的线上培训,空中相会,不仅见证了保险与科技结合的力量,也彰显了定律安侯专业的培训体系。1《捍卫客户权益——定律安侯经典理赔》通过理赔案例介绍,既展现了定律安侯作为专业代理公司的力量,也表明了定律安侯立足客户,为客户服务,为代理人服务的宗旨与立场。2《保险“疫”不容辞》疫情当前...
2020 - 03 - 16
点击次数: 6
线上讲座,首场爆满3月15日下午2点,定律安侯举办线上专题讲座——《以“E”抗“疫”创业易》。线上讲座人气爆满,可谓“客”无虚席,一“票”难求。郦福章顾问从事保险行业四十载,他以敏锐的观察视角,丰富的从业经验,解读了此次的新冠疫情将会给保险行业带来怎样的影响,剖析了疫情后,保险行业所隐藏的变革与机遇。疫情阻隔的是距离,但无法阻隔伙伴们学习的热情。通过线上讲座,伙伴们收获良多。疫情下保险中介大有可为...
2020 - 03 - 11
点击次数: 10
在这场没有硝烟的“战役”中,“隔离的是病毒,畅通的是服务。定律安侯响应监管部门号召,正式开启2020年“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动,为更好地推进保险消费者权益保护工作,坚持以金融消费者为中心助力疫情防控,以线上教育宣传为主,发布抗击疫情金融服务举措,增强金融消费者的自我保护意识和风险防范能力,营造健康和谐的金融消费环境。一直以来,定律安侯都是客户的坚实后盾。保险有定律,理赔无...
2020 - 03 - 02
点击次数: 14
疫情无情,保险有情!自疫情蔓延以来,保险行业就显示了面对巨大风险的担当。先前,小编曾汇总了定律安侯各合作伙伴为了应对疫情,而做出的一系列举措:提升服务保障,积极快速理赔|应对疫情,定律安侯合作伙伴在行动!银保监会日前发文《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控保险服务工作的通知》中要求“适当扩展保险责任,在疫情防控关键期发挥保险保障作用”。定律安侯的合作伙伴,心系疫情,努力践行企业社会责任,积极落实...
2020 - 02 - 28
点击次数: 12
疫情阻挡了我们外出的脚步,但阻挡不了我们工作学习的行动。疫情当前,定律安侯积极应对,采取线上办公,内外同心,不间断地为伙伴与客户提供帮助与服务。战疫情,服务不间断疫情期间,虽然定律安侯与客户不能面对面交流,但我们的心却在一起。虽然交通阻断,但定律安侯的服务却不间断。定律安侯伙伴坚守岗位,随时提供在线投保服务,保单售后服务、理赔服务,任何问题均可在线咨询。疫情无情,保险有情!在这特殊时刻,定律安侯的...
2020 - 02 - 27
点击次数: 12
在公众号的文章《疫情有国家兜底,商保还有用武之地吗?》中,小编帮助大家了解了对于新冠病毒肺炎商业保险是如何赔付的。今天,小编整理汇总了疫情蔓延以来定律安侯各合作公司所处理的,因冠状病毒肺炎引发的理赔案例。通过这些实例,来帮助大家进一步认识商业保险对于抗击疫情所起到的重要作用。面对冠状病毒肺炎,已经有多家定律安侯的合作伙伴作出了迅速,及时的理赔。理赔实例:富德生命人寿完成首例新型冠状病毒肺炎理赔富德...
Copyright ©2018 - 2012 定律安侯保险代理有限公司
犀牛云提供企业云服务
X
1

QQ设置

3

SKYPE 设置

4

阿里旺旺设置

2

MSN设置

5

电话号码管理

  • 移动官网二维码

  • 总公司二维码

  • 展业家二维码

等待加载动态数据...

等待加载动态数据...

展开